Виконайте швидку перевірку стану своїх фінансів за допомогою цієї робочої таблиці чистого капіталу. Дотримуйтеся покрокових інструкцій, щоб зрозуміти свої гроші.
Наскільки ви багаті? Більшість із нас не має відповіді. Я теж не можу. Насправді я довго не мав поняття про свої фінанси.
Раніше я думав, що поки я можу оплачувати свої рахунки, немає причин турбуватися про мої фінанси. У віці 28 років у мене майже не було заощаджень, крім зобов’язань. Я працював. Але куди поділися всі гроші?
Відтоді я починаю відстежувати свій капітал кожні три місяці. Перший раз у мене від’ємне число. І боляче було стикатися з реальністю. Але зараз минуло 3 роки. Я відсікаю багато непотрібних витрат і починаю інвестувати. І мій капітал перетворився з негативного на позитивний. Біль того вартий.
Коли мова заходить про розвиток корисної звички, простота є ключовою. Робочий аркуш чистого капіталу, який я використовую для розрахунку, надзвичайно корисний і не надто складний.
Ви вводите всі цифри, включаючи ваші активи та зобов’язання. І ви маєте результат. Як людина, яка не розбирається в цифрах, я маю чітке уявлення про свої фінанси з першого погляду.
Хочете почати відстежувати свій капітал? Ось простий аркуш чистої вартості, яким я користувався останні 3 роки. Завантажте, роздрукуйте та почніть контролювати свої гроші. Якщо ви віддаєте перевагу цифровій формі, я також створив шаблон електронної таблиці чистого капіталу.
Чому важливо знати свій капітал?
Ваш капітал є ключовим показником вашого фінансового стану. Фахівці з особистих фінансів поділилися своїми ідеями щодо відстеження власного капіталу. Якщо так, то, можливо, вам теж варто.
Ми всі маємо на увазі долар, який змушує нас думати: «Я ніколи не побачу таких грошей», але ви повинні дати собі шанс.
– Алісса Девіс
Ви можете визначити всі види фінансових можливостей і пасток, подивившись на окремі елементи.
– Amy Peveto
Розрахунок вашого власного капіталу з часом може показати вам, у правильному чи неправильному напрямку ви рухаєтесь.
– Крісті Бібер
Знаючи ваше фінансове становище, ви будете більш уважними до своїх витрат, будете краще підготовлені приймати обґрунтовані фінансові рішення та з більшою ймовірністю досягнете своїх короткострокових і довгострокових фінансових цілей.
– Жан Фолгер
Як використовувати аркуш чистої вартості, щоб опанувати свої фінанси
Крок 1. Обчисліть свій капітал
Ваша чиста вартість дорівнює вартості ваших загальних активів мінус ваші зобов’язання. Щоб розрахувати свою чисту вартість, вам потрібно окремо перерахувати всі свої активи та пасиви.
- Активи
Розрізняють два види активів: ліквідні та неліквідні.
Ліквідні активи означають ті, які або є готівкою, або можуть бути незабаром конвертовані в готівку. Вони є гарантією ваших фінансів. Від продуктів харчування до неочікуваних рахунків за лікування, готівка покриває як основні, так і екстрені витрати.
Неліквідні активи стосуються тих, які не можна відразу конвертувати в готівку. І перетворення зазвичай передбачає певні процедури оцінки. Візьміть, наприклад, будинок, у якому ви живете. На відміну від акцій, будинок не має ринкової ціни в реальному часі. І продати його та перевести в готівку за один день не зовсім можливо. Ось чому більшість об’єктів нерухомості є неліквідними активами.
- Зобов'язання
Відповідальність стосується майна, яке ви заборгували іншим. На відміну від активів, пасиви не приносять вам прибутку. Натомість вони забирають частину вашого доходу. До цієї категорії належать кредити та іпотека, які вам доведеться погасити пізніше.
Щоб обчислити свою чисту вартість, заповніть кожен із показників на аркуші чистої вартості. Потім додайте загальне число в області чистого капіталу.
Ваша поточна чиста вартість = Загальні активи – Загальні зобов’язання
Ви також можете встановити ціль чистого капіталу та побачити відсоток, якого ви досягли. Відстежуючи свій капітал на цьому шляху, ви будете чітко бачити свій прогрес. Це підтримуватиме вашу мотивацію до ваших фінансових цілей.
Крок 2: Оцініть свій фінансовий стан
Ось деякі з них, щоб допомогти вам краще зрозуміти значення ваших чисел запитання, які варто задати собі:
- Моя чиста вартість позитивна чи негативна?
- Які мої найбільші активи? Як я можу їх виростити?
- Які мої найбільші зобов'язання? Як я можу погасити їх раніше?
- Чи варті мої зобов’язання грошей? Що я можу зробити з такою ж сумою грошей?
- Моя ціль становитиме _____ доларів США до ______ років. Я там ____%, і у мене є ще ____ років, щоб досягти цього.
Погляньте на аркуш і дайте відповідні відповіді на ці запитання. Тепер ви маєте краще зрозуміти свій поточний фінансовий стан.
Вашою першою метою має бути позитивний чистий капітал. Це означає, що ви володієте більше, ніж ви повинні. З огляду на це, це нормально, якщо ви ще не там. Потрібен час, щоб розплатитися з боргами та заощадити гроші. Складіть план. І ви досягнете цього, якщо будете продовжувати над цим працювати.
Крок 3: Складіть план
Тепер ви зрозуміли, де ви стоїте. Наступний крок — подумати про те, що ви можете зробити, щоб досягти своїх цілей. Універсального рішення не існує. Але ось деякі аспекти, на які варто звернути увагу.
- Зменшіть свої витрати
Розумне витрачання грошей є основою фінансового здоров’я. Справа не в тому, скільки ви заробляєте, а в тому, скільки ви зберігаєте. Це особливо важливо, якщо на даний момент у вас негативний капітал.
Щоб витрачати менше, ви можете:
- Відстежуйте свої витрати
- Складіть список потреб і бажань
- Відмовтеся від непотрібних витрат
- Знайдіть дешевші альтернативи найнеобхіднішим
Подивіться на ці розповсюдження журналу Financial bullet це полегшить процес.
Крок 4: Почніть зберігати
Перший заощаджений пенні означає кінець життя від зарплати до зарплати. Коли ви зменшите свої витрати, у вас буде більше грошей, щоб покласти на свій ощадний рахунок. Але економія ніколи не є кінцевою метою.
Як сказав Дейв Ремсі, « економія без місії - це сміття .” Ось чому вам потрібно мати короткострокові та довгострокові цілі заощаджень, щоб гроші працювали на вас.
Короткострокові цілі заощаджень можуть виглядати так:
- Надзвичайний фонд
- Окупний фонд для автомобіля
- Гроші на оплату навчання в школі
- Перші 00 на перший внесок за будинок
- …
Довгострокові цілі заощаджень можуть виглядати так:
- Гроші для відкриття бізнесу
- Фонд для погашення іпотеки
- 1 500 000 доларів на пенсію у віці 50 років
- …
Налаштувати a трекер заощаджень на папері, у журналі або на комп’ютері. Перелічіть свої цілі, щоб підтримувати мотивацію.
Крок 5: Почніть інвестувати
Щоб накопичити багатство, ви повинні змусити гроші працювати на вас. Подивіться на свої поточні інвестиції. Який тип інвестицій принесе вам найбільший прибуток? Зважте ризики та переваги та попутно розробіть свою інвестиційну стратегію.
Крок 6: Оновіть свій капітал
Ваш капітал змінюватиметься разом із вашими активами та пасивами. Коли ви станете краще керувати своїми фінансами, ваш капітал поступово зростатиме.
Кожного кварталу я перераховую свій капітал. Настав час обміркувати свої рішення та вирішити, чи йду я в правильному напрямку.
Завантажте друк
Завантажте цифрову електронну таблицю
Ви підрахували свій капітал?
Якщо у вас є ідеї щодо розумного управління грошима, не соромтеся поділитися своїми думками в коментарях!
